Portföljregler

Tidigare så har jag inte haft några portföljregler.

Med portföljregler syftar jag på ett antal principer som ska tillämpas när portföljen byggs upp.

Nu tänker jag försöka skriva ner några principer som jag vill att min portfölj ska vila på.

Portföljregler

• Antal Innehav - Minst 10 och max 20 Bolag
• Geografisk spridning - 40% Svenska & 60% Utländska
• Valutaspridning - Max 50% i en valuta
• Fördelning av kapital - 5-10% i varje bolag. 20 Innehav = 5% i varje
• Största innehav - Max 10% i ett och samma bolag
• Branschfördelning - Investera i flera branscher
• Fördelning Aktier / Räntor - 80-90% Aktier & 10-20% Räntor
• Likvida medel ska ligga i räntefond

Tankar om transaktioner

• När ska transaktioner ske? - Köp eller Sälj sker vanligtvis 25:e-30:onde
• Köpnivåer - Ska på förhand bestämmas så att köpslut blir enkelt
• Storlek på köp - Poster om 20-25.000kr för att komma ner i courtage

Den kniviga utmaningen som jag upplever är hur stor del av portföljen som ska vara utanför aktiemarknaden. Det vill säga hur mycket kapital som ska ligga i räntefonder och vara redo för en investering. Det beror hur börsen är värderad anser jag. Vid en kraftig nedgång på 30-40% så kan jag tänka mig att gå all in och vara fullinvesterad samtidigt som allt nytt kapital direkt investeras. Detta i väntan på en framtida återhämtning. Vid en uppgång så kan jag i vissa fall tänka mig att sälja delar av innehav för att ta hem vinst. Runt omkring ser jag investerare som säljer allt de äger för att helt stå utanför börsen när det börjar skaka och invänta en eventuell nedgång. Att försöka tajma marknaden är inget som jag behärskar eller har kompetens till. Jag är nettoköpare som för det mesta köper aktier och således väldigt sällan säljer. Min vision är att börsen på sikt i snitt går upp 7-8% årligen och att sannolikheten att göra en god affär genom att sitta still i båten är stor.

En annan fråga som jag vill ta ställning till är om jag ska ha lika mycket kapital i varje bolag eller om jag ska ha några större innehav. 

Det kanske gör det samma när man har 15-20 innehav?

Har jag missat någon del i klassiska portföljprinciper? 

Vilken är din viktigaste regel?

Utdelningar i Januari

Under januari har 4 utdelningar trillat in.

Dessa kommer ifrån Prospect Capital, Realty Income, American Realty Capital & Digital Realty Trust. En av årets sämre utdelningsmånader för min del.

Bolag	Aktier	Utdelning/Aktie	Utdelning Totalt
PSEC	1050st	0,72kr	644kr
O	300st	1,19kr	300kr
ARCP	400st	0,51kr	174kr
DLR	75st	5,05kr	322kr

Utdelningen för månaden landade på 1.430kr efter avdragen utländsk källskatt.

Utdelad summa hittills = 1.440kr

Kvar till utdelningsmål = 33.560kr

I februari förväntas utdelningar från Prospect Capital, Realty Income & American Realty Capital, Health Care Property Investors, AT&T & Kinder Morgan.

Utdelningshöjningar
HCP höjer utdelningen med 3,8%.
ARCP höjer utdelningen med 6,4%
T höjer utdelningen med 2,2%
Telia höjer utdelningen med 5,3%

4 av mina 17 utdelningsbolag har hittills höjt utdelningen i år.

Hur mycket gav utdelningarna i januari?

Transaktioner i Januari

Under Januari har en försäljning och 3 köp genomförts.

I början av månaden såldes hela innehavet i Ratos.

300st aktier såldes till priset 59kr/st.
Anledningen till försäljningen är att jag tror mer på andra investeringar just nu och att jag vill koncentrera portföljen.

I fredags fyllde jag på 3 befintliga innehav. 
Dessa är Chevron, Target & Philip Morris. 
Samtliga innehav har nu uppnått sin andel i portföljen. Jag kommer inte att fylla på mer i dessa tills övriga innehav uppnått respektive andel. 

Chevron - 25st aktier till priset 117,23 USD/st.

Target -50st aktier till priset 58,34 USD/st.

Philip Morris -25st aktier till priset 82,19 USD/st.

1 USD = 6,44kr.

Dessa innehav är kärninnehav. Det innebär att de kommer behållas i minst 10år.

Anledningar som gör att jag säljer är fryst eller sänkt utdelning. Det kan också vara att något oförutsett inträffar.

Köpen ökar den årliga utdelningen med 632kr. Ratos utdelning är borttagen.

Rullande 1års utdelning är nu 31.415kr. Efter avdragen källskatt på 15%.

Jag fick en lön klart över snittet så jag förde över 27.000kr till Avanza.

Vad köper ni i början av året?

Utgifter en vanlig månad

Det är flera av mina läsare som har visat intresse för hur mina utgifter ser ut så här kommer ett inlägg om mina utgifter.
Jag har dragit ett snitt utifrån september-november. Den största utgiften först.

ÖVRIGT & NÖJE	2800 kr
HYRA	2000 kr
MAT	1100 kr
ÄTA UTE	1000 kr
SL-KORT	800 kr
FACKET	400 kr
ALKOHOL	250 kr
MEDICIN	200 kr
KLÄDER	100 kr
TELEFON	100 kr
GÅVA	100 kr
FÖRSÄKRINGAR	0 kr
SUMMA	8850 kr

Övrigt & Nöje innefattar gymkort, elektronikvaror, hygienartiklar, biljetter till evenemang & utflykter tex. kryssning.

Hyra innefattar avgift, bredband, el & hemförsäkring.

Mat innefattar allt som köps på Willys & ICA.

Äta ute innefattar restaurangbesök.

Jag känner mig bekväm att ligga på denna utgiftsnivå och känner inte att jag snålar in på något som jag verkligen vill ha. Som ni kan se så har jag varken lån eller amorteringar eftersom jag och tjejen är sambo i hennes bostadsrätt. Jag förstår att denna utgiftsnivå inte kommer stå sig långsiktigt då det inom något år kommer köpas ett större boende där jag kommer äga hälften och att barn planeras inom en överskådlig framtid. 

Jag passar på att spara så mycket som möjligt nu när jag har möjlighet.

Är du bekväm med nivån på dina månadsutgifter?

Vilken är din största utgiftspost?

Årsmål 2014

Mina mål för 2014.

Tidsperiod = 1 januari - 31 December.

• Nysparande - 150.000kr ( 12.500kr / månad )
• Aktieutdelning - 35.000kr ( 2.900kr / månad )
• Värdeökning Aktier - 30.000kr ( 2.500kr / månad )
• Total kapitalökning - 215.000kr ( 18.000kr / månad )
• Spara 60% av Nettolön

Nuvarande kapital 915.000kr.

Kapital vid årets slut 1.130.000kr.

Miljonen bör uppnås någonstans i juni eller juli.

Nysparande

Under 2013 så har sparandet legat vid denna nivå. 

Målet för 2013 var månadssparande på 8.000kr. 

Nu höjer jag alltså målet till minsta sparande 12.500kr / månad.

Motiverat av bättre förutsättningar för högre lön.

Utdelningsberäkning

Utdelningen för 2013 stannade på 20.000kr med avdragen källskatt och exklusive TELE2 extrautdelning. Det är jag väldigt nöjd med. Utdelningen för 2012 blev 4.000kr. Utdelningen för stunden på rullande årsbasis är 30.000kr. Då är källskatt från utländsk utdelning avdragen. Den kraftiga utdelningsökningen beror på att jag har investerat friskt under året. Denna utdelning förutsätter att jag varken köper eller säljer några aktier och att samtliga innehav kommer att ge lika utdelning som för 2013. Det är inte verklighetsförankrat. Jag kommer att göra aktieaffärer under 2014 och flera av innehaven höjer förhoppningsvis utdelningen. Om vi antar att jag köper aktier och hinner få 5% utdelning ( 3.500kr ) på hälften av insatt belopp under året och att alla bolag höjer utdelningen med 5% i genomsnitt ( 1.500kr ) så innerbär det en utdelningsökning med 5.000kr. Det tycker jag är rimligt. Årsutdelningen borde därmed landa på 35.000kr vilket jag sätter som mål.

Värdeökning aktier

Jag har idag ca 600.000kr investerat i aktier. 

Det är inte direkt några tillväxtraketer som finns i portföljen. 

Bortsett från Elekta & Fortnox möjligtvis. Mitt antagande om värdeökning är 5%.

Mer vill jag inte hoppas på under 2014. 5% av 600.000kr blir 30.000kr.

Sparande av nettolön

Under 2013 så har jag haft en sparandekvot på 62% i medel. Jag har dock räknat med pengar som jag fått genom försäljning av prylar som jag inte använder så siffran är något missvisande. Den verkliga sparkvoten av nettolönen ligger nog på 55%. Framöver kommer jag endast räkna med nettoinkomst av arbete och inte lägga till intäkter från prylar som säljs när sparkvoten beräknas. Jag höjer målet för sparkvot till 60% med anledning av löneförhöjningen tidigare och den förbättrade provisionsmodellen.

Sikta mot stjärnorna finns det väl något som heter?

Jag känner att det här inte är helt orimliga antaganden, utan tvärtom, rätt så verklighetsförankrade.

Samtidigt kan vad som helst hända under resans gång men jag förväntar mig det bästa.

Det kommer att krävas en hel del fokus från min sida för att uppnå dessa mål och min ambition kommer verkligen att sättas på prov. Jag måste göra bra ifrån mig på jobbet så att provisionen blir tillräckligt hög, arbeta med budgeten aktivt & göra kloka investeringar. Samtidigt ska jag inte glömma bort att leva i nuet och unna mig och min omgivning saker då och då.

Att sätta tydliga och mätbara mål är en viktig del av min resa mot en bättre ekonomi, kanske så bra att jag i framtiden kan välja att jobba mindre och ägna mer tid åt mina nära och kära samt mina intressen.

Det blev ett långt inlägg men det sammanfattar året som har gått väl och min syn framöver.

Vilka mål sätter ni upp för året?